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2025-08-16 09:41:46 作者:丨只有梦、依然香甜丨

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1、► 私人信用持(chi)续收缩+政策“有所(suo)保留”,使得整体信用周期难以大幅扩(kuo)张,导致市场底部有支撑,但上行空间也受限。当(dang)前中国信用周期的(de)核心困境在于,回报与成本倒挂的情况下,私人部门的信用(yong)收缩仍在延(yan)续(xu)。背后(hou)的原因,并(bing)非是(shi)钱不够多或利率的绝对水平不够(gou)低,而是在相(xiang)对差距上居民和企业(ye)感受的回(hui)报预期低(di)于成本,即私人部门面临的(de)融资成本与回报依然倒挂,抑制了私人部门主动(dong)加杠杆的意愿。解决之(zhi)道,相比单(dan)纯降低成本(利率已经(jing)很低且流动性十(shi)分充裕(yu)),更有效手段是提高(gao)回(hui)报预期,这需靠外(wai)力干预(财政逆周期调节)或新增长点(dian)(AI科技与新消费)的出现。从这个框架出发,不难理解去年9月底以来市场表(biao)现的脉络(luo):一方面,市场之所以能企稳反弹且底部不断抬升,是因为(wei)上述两个层面积极变(bian)化(hua):924后财政发力对冲了(le)私(si)人部门持续的信用收缩,以及春节后AI突破带来新的投资(zi)方向(xiang)。但另一方面(mian),市场之所以屡次(ci)冲(chong)高(gao)回落,是因为预期每(mei)次过度亢奋(fen)且政策“有所保留”,使得信用周期没(mei)有彻底走出收缩。

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