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► 私人信用持续收缩+政策“有所保(bao)留(liu)”,使得整体信用周(zhou)期(qi)难以(yi)大幅扩张,导致市场(chang)底部有支(zhi)撑,但上行空间也受限。当前中国信用周期的核心困境在于,回报与成本倒挂的情况下,私人(ren)部门的信用收缩仍在延续。背后的原因,并非是钱不够多或利率的绝对水平不够(gou)低,而是在(zai)相对差距上居民和企业感(gan)受的回报预期低于成本,即私人部(bu)门面临的融资成本与回报依然倒挂,抑制了私人(ren)部门主动加杠(gang)杆的意愿。解(jie)决之道,相比单纯降低成本(利率已经很低(di)且流动性十分充裕),更有效手段是提高(gao)回报预期,这需靠外力干(gan)预(财政逆周(zhou)期(qi)调节)或新增长点(dian)(AI科(ke)技与新消费)的出现。从这个框(kuang)架(jia)出发,不难理解去年9月底以来市场表现(xian)的脉络:一方面,市场之(zhi)所以能(neng)企稳反弹且底(di)部不断抬升,是因为上(shang)述两个层面积极变化:924后财政发力对冲了私人部门持续的(de)信用收缩,以及春节(jie)后AI突破带来新(xin)的投资方向。但另一方面,市场之(zhi)所以屡次冲高回落,是因为预期每次过度亢(kang)奋且政策“有所保留”,使得信用周期没有彻底走出收缩。
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