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周卿(qing)表示，当前商业健康险发展需要重点(dian)把握三大方向。首先(xian)产(chan)品升级(ji)是一个方向。数据(ju)显示，我国持有重疾险保单的群体已超2亿人，但人均保额仅(jin)为18万元。这一保(bao)障水平已难以(yi)匹配现代医疗技(ji)术发展带来的治疗成本提升，以及消费者日益增长的保障需求。因此，既有客户的加(jia)保(bao)服务和产品迭代升(sheng)级(ji)将成为重要增长点(dian)。其次，产品创新要精准覆盖细(xi)分需求。近年来(lai)，带病体保(bao)险市场快速(su)发展，从最初的结节类保险到癌症术后复发(fa)险等创新(xin)产品(pin)不断涌现(xian)。这类产品有效填补了亚健康(kang)人群和(he)带病人(ren)群(qun)的保障(zhang)空白(bai)，展(zhan)现了健康险市场细分发展的巨大潜力。第三，健康管理服务(wu)深度融合是(shi)趋势。以长期护(hu)理险为例，产品形态已从传统的返还型寿险，升级为整合家庭适老化改造、健康管家等服务的综合解决方案。这(zhe)种“保险+服务”模式不仅(jin)能提升客户体验，更能(neng)创造(zao)差异化竞(jing)争优势。这三个(ge)发展方向相辅(fu)相成，共同推动商业健康险向更高质量、更(geng)可持续的方向迈进(jin)。

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