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周卿表示，当前商业健康险发展需要重点(dian)把握三大方向。首(shou)先产品升级是(shi)一(yi)个方向。数据显示，我国持有重疾险保单的群体已超2亿人，但人均保额仅为18万元。这一保障水平(ping)已难(nan)以匹配现代医疗技术(shu)发展带来的治疗成本提升，以及消(xiao)费者日益增长的保障需求。因此，既有(you)客户的加保服务和产品迭代升级将成为重要增长点。其次，产品创新要精准(zhun)覆盖细分需求。近年来(lai)，带病体保险市场快速发展，从最初的结节类保险到(dao)癌(ai)症术后复发险等创新产品不断涌现。这类产品有效填补了亚健康人群和带病人群的保障(zhang)空白，展现了健康(kang)险市场细分发展的巨(ju)大潜力(li)。第三(san)，健康管理服务深度融(rong)合是趋势。以长期护理险(xian)为例，产品形态已从传统的返还型寿险，升(sheng)级(ji)为(wei)整合家庭适(shi)老化改造、健康管家等服务的综合解决方案。这(zhe)种(zhong)“保险+服务”模式不仅能提升客户体验，更能创造(zao)差异化竞争优势。这三个发展方向(xiang)相辅相(xiang)成，共同推动商业健康险向更高质量、更可持(chi)续的方向迈进。

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