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2、周卿表示，当前商业健(jian)康险发展需要重点把握三大方向。首先(xian)产(chan)品升级是一个方向。数据显示，我国持有重疾险保单的群体已超2亿人，但人均保额仅为18万元。这一保障水平已难以匹(pi)配现代医疗技术发展(zhan)带来的治疗成(cheng)本提升，以及消费者日益增长的(de)保障需求。因此(ci)，既有客户的(de)加保服务和产(chan)品迭(die)代升(sheng)级(ji)将(jiang)成为重(zhong)要增长点。其(qi)次，产品创新要(yao)精准覆盖(gai)细分(fen)需求(qiu)。近年来，带病体保险市场快速发展，从最初的结节类保险(xian)到癌(ai)症术后复发险等创新产品不断涌(yong)现(xian)。这类产品有效填补了亚健康(kang)人群和带病人群的保障(zhang)空白，展现了健康险市场细分(fen)发展的(de)巨大潜力。第三，健康管理服务深度融合(he)是趋势。以长期护理险为例，产品形态已(yi)从传统的返还型寿险，升级为整合家庭适老化改(gai)造、健康管家等服务的综(zong)合解决方案(an)。这种“保险+服务(wu)”模(mo)式不(bu)仅能提升客户体验，更能创造差异化竞争优势。这三个发展方向相辅相成，共(gong)同推动商业健康险向(xiang)更高质量、更可持续的(de)方(fang)向迈进。