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周卿表示，当前商业健康(kang)险发展需要重点把握(wo)三大方向。首先产品升(sheng)级是一(yi)个方向(xiang)。数据显示(shi)，我国持有重疾险保单的群体已超2亿(yi)人，但人均(jun)保额仅为18万元。这一保障水平已难以匹配(pei)现代医疗技术发展带来的治疗成本提升，以及消费者日益增长的保障需求。因此，既(ji)有客(ke)户的加保服务和产品(pin)迭代升级将成(cheng)为(wei)重要增(zeng)长点(dian)。其次，产品创新(xin)要(yao)精准覆盖(gai)细分(fen)需(xu)求。近年来，带病体保险市场快速发展，从最初的结(jie)节类(lei)保险到(dao)癌症术后复发险等创新产品不(bu)断涌现。这类产品有效填(tian)补了(le)亚健康人群和带病人群(qun)的保障空白，展现了健(jian)康险市场(chang)细分发展的巨大潜(qian)力。第三，健康管理服(fu)务深度融合是趋势。以长期护理险(xian)为例，产品(pin)形态已从传统(tong)的返还型寿(shou)险，升级(ji)为整合家庭适老(lao)化改造、健康管家等服务的综合解决方(fang)案(an)。这种“保(bao)险+服务”模式不仅(jin)能提升客户体验，更能创造差异化竞争优势。这三个发展(zhan)方向相辅相成，共同推动商业健康险向(xiang)更高质量、更可持(chi)续的方向迈进。

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